()是激发人们建立个人退休计划的主要动因A.养老生活成本B.养老总需求C.养老金赤字D.既得养老金
是激发人们建立个人退休计划的主要动因
A.养老生活成本
B.养老总需求
C.养老金赤字
D.既得养老金
是激发人们建立个人退休计划的主要动因
A.养老生活成本
B.养老总需求
C.养老金赤字
D.既得养老金
第1题
识别个人/家庭风险的信息来源不包括()
A.目前已有的员工福利计划
B.准备建立的退休计划
C.目前有效的遗嘱及其他遗产计划
D.目前已有的商业保险保障
第2题
统筹账户即公共财务收支系统,包括社会统筹和共同账户,其主要特征是()。
Ⅰ.资金来源为财政支付、社会保障税或者雇主和员工缴费
Ⅱ.通常由公共机构管理,如政府机构、非政府公益组织或雇主等
Ⅲ.对个人权益不记录或建立名义账户,仅记录权益而不对个人账户资产进行实账运营
Ⅳ.不需要长期积累,基金可以非市场运营,国家基本养老保险计划由财政补贴赤字,企业退休计划通常由雇主承担风险
Ⅴ.互济性强
Ⅵ.主要风险为政治风险、道德风险或企业破产风险
A.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ、Ⅵ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ
第3题
与退休计划相关的个人或家庭负债主要包括()
①家庭供养人口;②预留给子女的遗产;③有病患者却无医疗保险;④无住房
A.①②③
B.①②④
C.②③④
D.①③④
第4题
有关美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置,下列选项错误的是()。
A.中国金融理财标准委员会组织的CFP课程设置将个人税务、遗产筹划合并在一起
B.中国金融理财标准委员会将CFP课程设计为5个模块分别是金融理财基础、投资规划、个人风险与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划
C.美国CFF组织的CFP课程设置主要包括6个模块:金融理财概论、个人风险管理和保险规划、投资规划、个人税务筹划、员工福利与退休计划、遗产规划,规定课程学习不得低于240学时
D.美国CFP和中国金融理财标准委员会组织的CFP课程学习都为180学时
第5题
下列关于非生存年金计划描述不正确的是()
A.是根据客户筹资能力设计退休计划支付能力的退休计划
B.可以不考虑受益人在退休后的生存期
C.是最完整的退休计划,为人们退休后的生存期提供最大的保障
D.是与生存年金计划并列的退休计划
第6题
下列各项不属于缴费确定计划主要优势的是()。
A.对于国家和雇主来说可以不设立个人账户,而通过社会统筹账户和企业共同账户来管理退休计划,政府出资和雇主出资不一定非要分摊到每个个人账户中去,这可能是出于有利于政府和雇主的考虑
B.由于必须建立个人账户,员工介入计划管理的机会较多,有可能更好地满足雇员需求;同时,一些新型筹资方法(如利润分享计划)与企业经营效益相关联,对员工具有更大的激励作用
C.雇主成本是固定的和可以预测的,通常是员工工资金额的一定百分比或固定数额,这样可以降低管理费用,如昂贵的精算费用
D.缴费确定支付计划具有更多弹性,甚至可以为建立计划时间长且年轻的员工设计贷款(如教育投资)或抵押(购房投资)计划。这虽然暂时违背退休计划的初衷,也可能产生一些税收上的问题,但这种方法既方便了员工,也可以减少基金贬值的压力,是激励员工的有效手段
第7题
关于理财师,下列说法错误的是()
A.理财师是人们退休计划的规划师
B.理财师以丰富的知识和超强的能力为人们规划老年生活,他们服务于客户而不是服务于银行,虽然他们也可以作为银行养老产品的代理人
C.理财师需要具有对员工收入财务和法律意义的“看穿”能力
D.理财师在一定条件下需要为客户承担选择和监督投资管理人,以及监督投资策划和投资行为的责任
第8题
A.已建立个人账户的,在职职工年初从其个人账户资金中扣除50%,个人缴纳50%
B.退休人员年初从其个人账户资金中扣除50%,个人缴纳50%
C.已建立个人账户的,在职职工年初从其个人账户资金中全额扣除
D.未建立个人账户的人员,由个人缴纳
第9题
下列关于实施个人退休计划的五步骤,次序描述正确的是()
A.①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划设计;⑤规划理财
B.①发现客户;②估算赤字;③资产评估;④规划设计;⑤规划理财
C.①发现客户;②资产评估;③规划设计;④估算赤字;⑤规划理财
D.①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划理财;⑤规划设计
第10题
A.政府和国有企业;集体
B.国有企业;家庭
C.政府;集体
D.政府和国有企业;家庭